22. Optimisations fiscales

Qu’est-ce que l’optimisation fiscale ?

L’optimisation fiscale consiste à utiliser tous les dispositifs légaux prévus par la loi luxembourgeoise afin de réduire le montant de l’impôt à payer ou d’augmenter le remboursement obtenu.

Concrètement, cela signifie que vous pouvez déduire certaines dépenses de votre revenu imposable (comme des assurances, un plan d'épargne, ou des intérêts d’emprunt). L’idée n’est pas d’échapper à l’impôt, mais d’adapter votre situation fiscale en tenant compte de votre vie familiale, de vos investissements et de vos dépenses courantes, pour payer uniquement ce qui est nécessaire et pas plus.

Les grandes catégories de déductions fiscales

Les assurances

Exemples d’assurances déductibles :

• Assurance vie
• Assurance auto (partie responsabilité civile et conducteur protégé)
• Assurance habitation (responsabilité civile uniquement)
• Complémentaire santé (DKV, CMCM...)
• Assurance solde restant dû

Plafond :

• 672 € par membre du ménage fiscal et par an.

L’épargne prévoyance-vieillesse

Idéal pour préparer sa retraite tout en réduisant son impôt.

Plafond :

• 3.200 € par an et par contribuable

Conditions :

• Contrat d'une durée d'au moins 10 ans et capital disponible à partir de 60 ans

L’épargne-logement

L’épargne-logement est une solution pour financer, rembourser ou rénover votre résidence principale.

Plafond :

• 1.344 € par personne (18-40 ans)
• 672 € par personne (plus de 40 ans)

Condition :

• les fonds doivent servir à financer, rembourser ou rénover la résidence principale.

Un partenaire pour vos solutions fiscales

Pour profiter pleinement de ces avantages, il est souvent nécessaire de souscrire certains produits financiers ou assurances (assurance-vie, épargne-logement, prévoyance-vieillesse, assurance solde restant dû, etc.).

Nous travaillons en partenariat avec LALUX, un acteur reconnu du marché luxembourgeois, et nous disposons d’une agence dédiée. Cela vous permet d’ouvrir facilement tous ces contrats directement avec nous, en toute simplicité, et de bénéficier à la fois d’un conseil fiscal et d’une solution adaptée à vos besoins.

Pas besoin de se déplacer : vous pouvez gérer toutes vos souscriptions et démarches directement en ligne. Notre équipe vous accompagne à chaque étape, pour que tout soit simple, rapide et sécurisé.

Comprendre l’impact des déductions sur votre impôt

Le taux marginal d’imposition correspond au pourcentage d’impôt appliqué à votre dernier euro de revenu. Plus vos revenus sont élevés, plus le taux marginal augmente.

Exemple concret

• Revenu annuel : 80.000 €
• Taux marginal : 42 %
• Déduction pour prévoyance vieillesse : 3.200 €

L’économie d’impôt se calcule ainsi :

3.200 € × 42 % = 1.344 €

Vous réduisez donc votre impôt de 1.344 € grâce à cette seule déduction.