Private Rentenversicherung in Luxemburg: Abzugsgrenze steigt auf 4.500 € in 2026

Private Rentenversicherung in Luxemburg: Wie viel können Sie mit der neuen Obergrenze von 4.500 € sparen? Berechnungen, Beispiele und Tipps zur Steueroptimierung 2026.

Gute Nachrichten für Ihr Portemonnaie (und Ihre Rente): Seit dem 1. Januar 2026 können Sie bis zu 4.500 € pro Jahr auf Ihre Rentenversicherung absetzen. Das sind 1.300 € mehr als bisher, und potenziell mehrere tausend Euro Steuerersparnis.

Sie suchen Infos zum neuen Rentengesetz in Luxemburg? Dann sind Sie hier richtig. Wir erklären alles: was sich ändert, wie viel Sie sparen können und wie Sie davon profitieren.

Was sich 2026 ändert

Die luxemburgische Regierung hat Ende 2025 eine wichtige Rentenreform verabschiedet. Eine der zentralen Maßnahmen: eine deutliche Erhöhung der steuerlichen Abzugsgrenze für private Rentenversicherungen (auch bekannt als „Prévoyance-vieillesse" oder „3. Säule").

	Vorher	Jetzt
Jährliche Obergrenze	3.200 €	4.500 €
Pro Person	✓	✓
Für ein Paar	6.400 €	9.000 €

Das sind 1.300 € zusätzlicher Abzug pro Jahr und Person, eine Erhöhung von 41 %.

Private Rentenversicherung vs. CNAP-Rente: Was ist der Unterschied?

Kurze Klarstellung, denn das wird oft verwechselt:

Die CNAP-Rente (1. Säule) ist die staatliche Rente. Sie hängt von Ihren Beitragsjahren und Ihrem Gehalt ab. Der Zahlungskalender der CNAP für 2026 bleibt unverändert (monatliche Zahlung, mit Jahresendbonus im Dezember).

Die private Rentenversicherung (3. Säule) ist eine persönliche Ersparnis, die Sie selbst über einen Rentenversicherungsvertrag aufbauen. Diese profitiert von der neuen Obergrenze von 4.500 €.

Die Idee? Sich nicht nur auf die staatliche Rente verlassen, sondern zusätzliches Kapital für den Ruhestand aufbauen, und dabei heute weniger Steuern zahlen.

Wie viel können Sie sparen? Konkrete Beispiele

Schauen wir uns die Zahlen an. Ihre Steuerersparnis hängt von Ihrem Grenzsteuersatz ab.

Beispiel 1: Alleinstehend, Grenzsteuersatz 39 %

Sie zahlen 4.500 € pro Jahr in Ihren privaten Rentenvertrag ein.

Beispiel 2: Verheiratetes Paar, Grenzsteuersatz 42 %

Sie zahlen jeweils 4.500 € pro Jahr ein, insgesamt 9.000 €.

Beispiel 3: Vergleich vorher/nachher

Nehmen wir einen Steuerzahler mit einem Grenzsteuersatz von 35 %:

	Alte Obergrenze (3.200 €)	Neue Obergrenze (4.500 €)	Differenz
Jährlicher Abzug	3.200 €	4.500 €	+ 1.300 €
Steuerersparnis/Jahr	1.120 €	1.575 €	+ 455 €
Ersparnis über 10 Jahre	11.200 €	15.750 €	+ 4.550 €

Dank der Reform spart dieser Steuerzahler jedes Jahr 455 € zusätzlich an Steuern.

Warum es sich lohnt (auch wenn Sie jung sind)

Man hört oft: „Die Rente ist noch weit weg, da habe ich noch Zeit." Aber hier ist, warum ein früher Start eine gute Idee ist:

1. Der Zinseszinseffekt
Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. 100 €/Monat über 30 Jahre bringt deutlich mehr als 200 €/Monat über 15 Jahre.

2. Sofortige Steuerersparnis
Sie zahlen nicht „irgendwann" weniger Steuern, Sie zahlen weniger bei der Steuererklärung für dieses Jahr. Das Geld ist schnell wieder in Ihrer Tasche.

3. Flexibilität
Anders als oft gedacht müssen Sie nicht den Höchstbetrag einzahlen. Sie können mit 50 € pro Monat starten und später erhöhen.

4. Zugang zum Kapital ab 60 Jahren
Ihre Ersparnisse sind ab 60 Jahren verfügbar, entweder als Einmalzahlung oder als Rente, Sie entscheiden.

Was Sie vor dem Abschluss wissen sollten

Einzahlungen sind flexibel

Sie müssen nicht 4.500 € auf einmal einzahlen. Sie entscheiden über Betrag und Häufigkeit:

• Monatliche Einzahlungen (ab 50 €)
• Jährliche Einzahlungen
• Einmalige Einzahlungen

Die Obergrenze gilt pro Person

Wenn Sie ein Paar sind, kann jeder bis zu 4.500 € absetzen. Das sind also 9.000 € möglicher Abzug zu zweit.

Das Geld ist bis 60 gebunden

Das ist das Prinzip: Das Geld ist für Ihre Rente bestimmt. Im Gegenzug erhalten Sie einen Steuervorteil. Es gibt einige Ausnahmen, aber insgesamt ist es eine langfristige Anlage.

Besteuerung bei Auszahlung

Wenn Sie Ihr Kapital abheben (ab 60 Jahren), werden Sie besteuert, aber zum halben Satz. Der Steuervorteil bleibt also über den gesamten Zyklus sehr attraktiv.

Wie Sie von der neuen Obergrenze profitieren

Sie haben noch keinen Vertrag?

Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um anzufangen. Der Prozess ist einfach:

1. Machen Sie eine Simulation, um Ihre Steuerersparnis zu schätzen
2. Wählen Sie Ihren Einzahlungsbetrag
3. Schließen Sie online ab (dauert 2 Minuten)

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Sie haben bereits einen Vertrag?

Denken Sie daran, Ihre Einzahlungen zu erhöhen, um die neue Obergrenze voll auszuschöpfen. Wenn Sie bisher 3.200 € eingezahlt haben, können Sie jetzt bis zu 4.500 € gehen, das sind 1.300 € mehr Abzug.

Kontaktieren Sie Ihren Versicherer oder füllen Sie Ihre Steuererklärung auf taxx.lu aus, um die Auswirkungen auf Ihre Steuern zu sehen. Wir zeigen Ihnen alle Ihre Optimierungsmöglichkeiten und wie viel Sie noch sparen können.

Weitere Änderungen der Rentenreform 2026

Die erhöhte Obergrenze ist nicht die einzige Maßnahme. Hier ist, was sich noch ändert:

Frühpension wird schwieriger

Der Zugang zur Frühpension (mit 60) wird schrittweise erschwert. Ab 2026 müssen Sie Ihre Karriere um einen zusätzlichen Monat verlängern, dann zwei in 2027, vier in 2028, und so weiter.

Höhere Beiträge

Der Gesamtbeitragssatz für die Rente steigt von 24 % auf 25,5 %. Das sind etwa 0,5 % mehr, die von Ihrem Bruttogehalt abgezogen werden.

Anreize für Arbeit über 65 hinaus

Personen, die nach 65 weiterarbeiten, profitieren von einem Steuerfreibetrag von bis zu 9.000 € pro Jahr.

Zusammenfassung

• Die Abzugsgrenze für private Rentenversicherungen steigt von 3.200 € auf 4.500 € pro Jahr und Person
• Für ein Paar sind das bis zu 9.000 € Abzug, potenziell über 4.000 € Steuerersparnis
• Einzahlungen sind flexibel: Fangen Sie an mit dem, was Ihnen passt, jeder Euro zählt
• Jetzt ist der ideale Zeitpunkt, um abzuschließen oder Ihre Einzahlungen zu erhöhen

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