Geschrieben am
2.352 € zurück. So machen es die Kunden von taxx.lu.
Die Kunden von taxx.lu haben im Schnitt 2.352 € bei ihrer luxemburgischen Steuererklärung zurückbekommen. Erfahren Sie, welche Abzüge das möglich machen und wie Sie Ihre maximieren.
Das ist die durchschnittliche Erstattung, die taxx.lu-Kunden letztes Jahr auf ihre Steuererklärung zurückbekommen haben. Kein Tippfehler. Kein Best-Case-Szenario. Der Durchschnitt.
Manche haben weniger bekommen. Manche deutlich mehr. Aber das Fazit ist dasselbe: Tausende Menschen, die in Luxemburg arbeiten, verschenken bares Geld. Entweder weil sie gar keine Steuererklärung abgeben, oder weil sie eine abgeben, ohne wirklich zu wissen, was sie alles geltend machen können.
Das ändern wir jetzt. Hier erfahren Sie, woher diese Erstattungen kommen, was Sie möglicherweise verpassen, und wie taxx.lu dafür sorgt, dass Sie jeden Euro zurückbekommen, der Ihnen zusteht.
Woher kommt das Geld?
Das luxemburgische Steuersystem ist bei Abzügen eigentlich ziemlich großzügig. Das Problem? Die meisten wissen nicht alles, worauf sie Anspruch haben. Oder sie kennen die Grundlagen, übersehen aber die Details, die den echten Unterschied machen.
Das sind die wichtigsten Abzüge, die solche Erstattungen möglich machen.
Hypothekenzinsen auf Ihren Hauptwohnsitz
Wenn Sie Ihr Eigenheim gekauft haben, können Sie die Zinsen auf Ihre Hypothek absetzen. Seit dem Steuerjahr 2024 hängt die absetzbare Obergrenze vom Verfügbarkeitsdatum Ihrer Immobilie ab (dem Zeitpunkt, ab dem sie bewohnbar war). Sie gilt pro Person im Haushalt: Sie, Ihr Ehepartner oder Partner und jedes unterhaltsberechtigte Kind.
| Verfügbarkeitsdatum | Absetzbare Obergrenze pro Person und Jahr |
|---|---|
| Nach dem 31.12.2023 | Vollständiger Abzug (keine Obergrenze) |
| Zwischen 01.01.2020 und 31.12.2023 | 4.000 € |
| Zwischen 01.01.2015 und 31.12.2019 | 3.000 € |
| Vor dem 01.01.2015 | 2.000 € |
Kürzlich gekauft (nach 2023)? Dann können Sie 100 % Ihrer Hypothekenzinsen absetzen. Ohne Obergrenze. Für ein Paar mit einem Kind, dessen Immobilie zwischen 2020 und 2023 verfügbar wurde, sind das bis zu 12.000 € absetzbare Zinsen pro Jahr. Selbst bei Immobilien, die vor 2015 verfügbar waren, kann ein Drei-Personen-Haushalt noch bis zu 6.000 € jährlich absetzen.
Private Rentenversicherung (Art. 111bis)
Eines der wirkungsvollsten Instrumente der luxemburgischen Steuerplanung. Seit Januar 2026 können Sie bis zu 4.500 € pro Steuerpflichtigem und Jahr an Beiträgen zu einem privaten Rentenvertrag absetzen. Bei einem Grenzsteuersatz von 35 % ergibt das eine Ersparnis von 1.575 € allein durch diesen einen Abzug. Und ja, das gilt für jeden Ehepartner bei gemeinsamer Veranlagung.
Kurz nachgerechnet
Ein Paar, bei dem beide Partner ihre 111bis-Beiträge voll ausschöpfen? Das sind 9.000 € an Abzügen. Bei einem Grenzsteuersatz von 35 % bekommen Sie allein durch die Altersvorsorge über 3.000 € zurück.
Versicherungsprämien
Kfz-Versicherung (Haftpflichtanteil), Hausratversicherung (nur Haftpflichtanteil), private Krankenversicherung, Lebensversicherung: alles absetzbar nach Artikel 111 des luxemburgischen Einkommensteuergesetzes, mit einer kombinierten Obergrenze von 672 € pro Person im Haushalt.
Bausparverträge
Sie sparen für den Kauf, die Renovierung oder die Tilgung eines Eigenheims? Beiträge zu einem qualifizierten Bausparvertrag sind absetzbar. Die Obergrenze liegt bei 672 € pro Haushaltsmitglied, oder 1.344 €, wenn der jüngste Steuerpflichtige unter 40 ist.
Kinderbetreuung und Haushaltshilfe
Krippengebühren, Nachmittagsbetreuung oder ein angemeldeter Hausangestellter: absetzbar bis zu 5.400 € pro Jahr. Für Familien mit kleinen Kindern oft ein großer Posten.
Zinsen auf persönliche Darlehen
Studienkredite, Autokredite, Verbraucherkredite: die Zinsen sind absetzbar bis zu 672 € pro Person im Haushalt.
Spenden
Zuwendungen an anerkannte gemeinnützige Organisationen, sofern der Gesamtbetrag mindestens 120 € pro Jahr erreicht.
Außergewöhnliche Belastungen
Nicht erstattete Arztkosten, Zahnarztkosten, Scheidungskosten, ärztlich verordnete Diäten: alles potenziell absetzbar, sofern ein Schwellenwert (die sogenannte „zumutbare Eigenbelastung") überschritten wird, der an Ihr Einkommen und Ihre Familiensituation gekoppelt ist. Viele überspringen diesen Abschnitt, weil die Berechnung kompliziert wirkt. Muss sie aber nicht.
taxx.lu zeigt Ihnen den Schwellenwert an
Geben Sie einfach Ihre außergewöhnlichen Belastungen ein. Auf Basis Ihres Einkommens, Ihrer Steuerklasse und Ihres Haushalts berechnet und zeigt taxx.lu den Schwellenwert direkt im entsprechenden Abschnitt an. Sie sehen sofort, ob Ihre Ausgaben für einen Abzug in Frage kommen.
Belege aufbewahren
Rechnungen, Quittungen, Nachweise über Nicht-Erstattung (von der CNS, DKV, CMCM usw.): alles aufheben. Das Finanzamt kann jederzeit Nachweise verlangen.
Wie sehen 2.352 € konkret aus?
Drei Beispiele aus der Praxis.
Sophie: Grenzgängerin aus Metz
Sophie pendelt jeden Tag von Frankreich nach Luxemburg-Stadt. Sie verdient 65.000 € im Jahr und gibt ihre Erklärung als Nicht-Ansässige mit steuerlicher Gleichstellung ab. Sie setzt ihre Kfz- und Hausratversicherungsprämien ab, ihre private Krankenversicherung, die Zinsen auf ihren Autokredit, einen Bausparvertrag und einen privaten Rentenvertrag, den sie letztes Jahr abgeschlossen hat.
Sie wusste gar nicht, dass sie die meisten davon geltend machen kann, bis sie ihre Erklärung auf taxx.lu ausgefüllt und der Opti-Score sie darauf aufmerksam gemacht hat.
Ihre Erstattung: 2.352 €. Genau im Durchschnitt.
Marc und Julie: junges Paar in Gasperich
Marc und Julie haben 2023 ihre Wohnung gekauft. Zwei Gehälter, zwei Sätze absetzbarer Versicherungsprämien, Hypothekenzinsen auf ihren Hauptwohnsitz, Kinderbetreuungskosten für ihr Kleinkind und ein gemeinsamer Bausparvertrag. Deutlich über dem Durchschnitt.
Ihre Erstattung: 4.600 €.
André: alleinstehender Einwohner, langjähriger Mieter
André verdient 52.000 €, mietet in Bonnevoie und dachte, eine Steuererklärung würde sich für ihn kaum lohnen. Doch zwischen seinen Beiträgen zur privaten Rentenversicherung, seiner Krankenversicherung, seinen Kfz- und Hausratversicherungsprämien und ein paar hundert Euro an Spenden summierten sich die Abzüge.
Seine Erstattung: 1.340 €. Nicht die höchste, aber die 45 Minuten auf taxx.lu absolut wert.
Grenzgänger, aufgepasst
Wenn mindestens 90 % Ihres weltweiten Einkommens in Luxemburg steuerpflichtig sind (oder 50 % der beruflichen Einkünfte bei belgischen Einwohnern), können Sie die steuerliche Gleichstellung beantragen. Damit stehen Ihnen dieselben Abzüge wie einem luxemburgischen Einwohner zu. Viele Grenzgänger wissen das nicht und verpassen jedes Jahr tausende Euro.
Was macht taxx.lu anders?
Eine Steuererklärung in Luxemburg ist keine Raketenwissenschaft. Aber sie richtig zu machen, erfordert mehr als nur Kästchen auszufüllen. Hier zeigt taxx.lu, was es kann.
Erstattung in Echtzeit sehen
Während Sie Ihre Erklärung ausfüllen, berechnet taxx.lu Ihre geschätzte Erstattung (oder den fälligen Betrag) in Echtzeit. Keine Überraschungen. Kein Warten, bis die ACD Ihnen sechs Monate später einen Brief schickt. Sie sehen die Auswirkung jedes Abzugs, sobald Sie ihn eingeben.
Der Opti-Score: Vorausplanen für die nächste Erklärung
Sobald Ihre Erklärung fertig ist, erstellt taxx.lu Ihren Opti-Score: eine Bewertung von 0 bis 100, die zeigt, wie gut Sie Ihre Abzüge optimiert haben. Eine 0 bedeutet viel ungenutztes Potenzial. Eine 100 bedeutet, dass Sie alles ausgeschöpft haben.
Das Wichtige dabei: Der Opti-Score ist vorausschauend. Er zeigt Ihnen, was Sie dieses Jahr tun können, um die Steuererklärung nächstes Jahr zu verbessern. Noch keinen privaten Rentenvertrag abgeschlossen? Versicherungsprämien, die Sie zahlen, aber nicht angeben? Jede Maßnahme, die Sie jetzt ergreifen, kann erst in der nächsten Erklärung geltend gemacht werden. Der Opti-Score gibt Ihnen den Fahrplan.
Ihr Opti-Score ist Ihr Fahrplan fürs nächste Jahr
Wenn Sie jetzt Ihre Erklärung 2025 einreichen, sehen Sie klar, was fehlt. Den Rest von 2026 haben Sie dann Zeit, die Empfehlungen umzusetzen: einen Rentenvertrag abschließen, Versicherungen anpassen, die Bausparbeiträge erhöhen. Diese Änderungen sind auf Ihrer Erklärung 2026 absetzbar, die 2027 eingereicht wird.
Expertprüfung und Kontrolle des Steuerbescheids (avis d'imposition)
Woran die meisten nicht denken: Auch nach der Abgabe kann das Finanzamt Fehler machen. Der Steuerbescheid (avis d'imposition), den Sie von der ACD erhalten, kann Fehler enthalten. Ein nicht angewandter Abzug. Eine Berechnung, die nicht zu Ihrer Erklärung passt. Ein falsch angewandter Steuersatz.
Mit den Plus-, Premium- und Platinum-Paketen von taxx.lu prüft das Team Ihren Steuerbescheid nach Erhalt und erstellt bei Bedarf eine professionelle Einspruchsschrift in Ihrem Namen. Dieses Sicherheitsnetz kann hunderte Euro wert sein und ist etwas, das Sie bei MyGuichet schlicht nicht bekommen.
Die Prüfung des Steuerbescheids macht den Unterschied
Das Finanzamt bearbeitet tausende Erklärungen und Fehler passieren: ein vergessener Abzug, ein falscher Steuersatz, ein Betrag, der nicht stimmt. Wenn Ihr Bescheid nicht mit Ihrem taxx.lu-Ergebnis übereinstimmt, schicken Sie ihn einfach an das Team. Mit den Plus-, Premium- und Platinum-Paketen wird geprüft und bei einem Fehler der Verwaltung eine Einspruchsschrift vorbereitet.
AutoScan: weniger Tippen, weniger Fehler
Scannen Sie Ihre Steuerbescheinigungen oder importieren Sie Ihre PDFs, und der AutoScan von taxx.lu extrahiert die Beträge und füllt Ihre Erklärung vor. Funktioniert mit den meisten luxemburgischen Bescheinigungen, wobei vorausgefüllte Daten immer überprüft werden sollten. Ausländische Dokumente werden vom AutoScan möglicherweise nicht erkannt und müssen manuell eingegeben werden.
Formular 100 und Formular 163
Ob Sie die reguläre Steuererklärung (Formular 100) oder den Lohnsteuerjahresausgleich (Formular 163) brauchen: taxx.lu deckt beides ab. Das System erkennt automatisch, welches Formular zu Ihrer Situation passt. Kein Rätselraten.
Was kostet es?
taxx.lu bietet mehrere Pakete je nach gewünschtem Umfang:
- Standard (69 €): Sie füllen Ihre Erklärung selbst aus, mit vollständiger Anleitung, automatischen Berechnungen, Opti-Score und Echtzeit-Schätzungen.
- Plus (119 €): Alles aus Standard, plus manuelle Prüfung durch einen Steuerexperten, Kontrolle Ihres Steuerbescheids und bei Bedarf eine Einspruchsschrift.
- Premium (199 €): Alles aus Plus, plus Videogespräch mit einem Steuerexperten und die Möglichkeit, Ihre Erklärung druckfertig vorbereiten zu lassen.
- Platinum (ab 290 €): Die Rundum-sorglos-Lösung. Das taxx.lu-Team erledigt alles für Sie.
Mieteinnahmen, Immobilien-Veräußerungsgewinne oder Formular 166? Diese sind als Zusatzleistungen verfügbar: Formular 190 (Mieteinnahmen), Formular 700 (Veräußerungsgewinne) und Formular 166 (verheiratete Grenzgänger) für jeweils 59 €.
Die Rendite spricht für sich
Die durchschnittliche Erstattung beträgt 2.352 €. Das Standard-Paket kostet 69 €. Das ist eine Rendite von über 34x. Selbst das Platinum-Paket amortisiert sich mehrfach.
Die Steuererklärung 2025 ist online. Starten Sie jetzt.
Die offiziellen ACD-Formulare sind ab dem 7. April verfügbar, aber Ihre Steuererklärung 2025 kann bereits auf taxx.lu ausgefüllt werden. Je früher Sie einreichen, desto schneller bearbeitet die ACD Ihren Fall und desto eher landet Ihre Erstattung auf Ihrem Konto.
Ein Konto zu erstellen ist kostenlos. Eine Simulation zu starten ist kostenlos. Bezahlt wird erst, wenn Sie das endgültige Formular herunterladen.
2.352 € ist der Durchschnitt. Ihrer könnte höher sein.
