Publié le 05 July 2022
Epargne prévoyance-vieillesse - Tout ce que vous devez savoir !
Qu’est-ce qu’une épargne prévoyance vieillesse ?
Un plan de pension privé ou épargne prévoyance-vieillesse est un investissement dans différents fonds dans le but de se constituer un capital, auquel vous pouvez accéder au plus tôt à l'âge de 60 ans, afin de disposer d'un revenu supplémentaire à ce moment de votre vie.
Voici une courte vidéo : https://www.youtube.com/watch?v=J0Nh-kc0ny4&list=PLVQAwlJ6bT_XWSw8GMnH-Hy_Q-leY8dod&index=4
Comment puis-je économiser des impôts avec un tel plan ?
Vous pouvez déduire vos investissements dans le plan de pension sur votre déclaration d'impôts. Le plafond de déduction est de 3.200€ par an. Votre économie d'impôt dépend de vos revenus. La plupart des contribuables souscrivant à un tel plan, peuvent économiser 1.335€ grâce à cette déduction (+/- 42% de vos investissements).
On pourrait dire que votre "retour sur investissement" sur chaque versement que vous faites est de 42%. En plus de cela, vous bénéficiez bien sûr aussi du retour sur investissement de l'investissement lui-même en fonction de l'évolution des marchés boursiers.
Quel montant vais-je récupérer à l'âge de 60 ans ?
Cela dépend de la durée du contrat, du montant que vous investissez et du rendement de l'investissement sur le marché boursier.
Supposons que vous obteniez un retour sur investissement moyen de 5% par an et que vous investissiez 266€ par mois (maximum pour atteindre les 3.200€ déductibles par an) :
Après 30 ans : +/- 210.000€
- Investissement total sur 30 ans : +/- 96.000€
- Total des économies d'impôts sur 30 ans : +/- 40.000€
- "Investissement net” sur 30 ans: +/- 56.000€
Après 25 ans : +/- 150.000€
- Investissement total sur 25 ans : +/- 80.000€
- Total des économies d'impôts sur 25 ans : +/- 33.000€
- "Investissement net" sur 25 ans : +/- 47.000€
Ce capital est-il imposé lorsque vous atteignez à l'âge de 60 ans ?
Oui. Il sera taxé mais seulement à la moitié de votre taux d'imposition moyen.
Exemple : Si vous êtes un couple avec un revenu imposable de 200 000 €, le capital sera taxé à +/- 14 %. Cependant, jusqu'à ce moment-là, vous avez bénéficié d'une économie d'impôt de 41,6 % par an.
Que se passe-t-il si vous quittez le Luxembourg ?
Si vous quittez le Luxembourg après quelques années, vous avez 2 options :
Option 1 : Continuer à investir dans ce plan de pension et accéder au capital à 60 ans. Cependant, ces investissements ne sont probablement pas déductibles dans votre nouveau pays.
Option 2 : Arrêter vos investissements mensuels sans frais. Le capital restera investi jusqu'à ce que vous ayez 60 ans. À ce moment-là, où que vous viviez dans le monde, vous pourrez accéder à l'argent.
Il n'y a pas de frais ni de remboursement d'impôt à payer si vous quittez le Luxembourg et arrêtez vos placements mensuels.
Quels sont les frais ?
Avec easyLIFE Pension de Lalux, vous n'avez que des frais d'abonnement (4,5 %). Aucun autre frais ne s'applique.
Les autres compagnies d'assurance au Luxembourg ont des frais de souscription ET des frais de gestion.
Les frais de gestion s'appliquent chaque mois/année sur la totalité du capital investi dans le plan. Cela peut entraîner un montant énorme de frais sur toute la durée du contrat.
Avec Lalux, si vous quittez le Luxembourg et arrêtez vos investissements mensuels, aucun frais ne sera appliqué, ce qui n'est pas le cas pour la plupart des autres compagnies d'assurance au Luxembourg.
Que se passe-t-il si je décède avant l’âge de 60ans ?
Dans ce cas, vos enfants, votre partenaire, votre famille (à déterminer dans le contrat) recevront au moins la somme de tous vos investissements mensuels au moment de votre décès. Un plan de pension est donc aussi un bon moyen de protéger vos proches dans le pire des cas.
Vous êtes intéressé ou voir avez encore des questions concernant le plan de pension privé ?
N'hésitez pas à nous contacter par email : optimisation@accounttech.lu
