Publié le 02 July 2022
Altersvorsorge - Alles, was Sie wissen müssen !
Was ist eine Altersvorsorge?
Eine Altersvorsorge ist eine Investition in verschiedene Fonds mit dem Ziel, ein Kapital aufzubauen, auf das Sie frühestens im Alter von 60 Jahren zugreifen können, damit Sie zu diesem Zeitpunkt Ihres Lebens ein zusätzliches Einkommen haben.
Ein kurzes Video dazu finden Sie hier: https://youtu.be/OJ_aNcDnNvo
Wie kann ich mit einem solchen Vertrag Steuern sparen?
Sie können Ihre Investitionen in den Altersvorsorgevertrag in Ihrer Steuererklärung absetzen. Die Höchstgrenze für den Abzug liegt bei 3.200 € pro Jahr. Ihre Steuerersparnis hängt von Ihrem Einkommen ab. Die meisten Steuerzahler, die einen solchen Vertrag abschließen, können dank dieses Abzugs 1.335 € sparen (+/- 42 % Ihrer Investitionen). Man könnte sagen, dass Ihre "Rendite" auf jede Investition, die Sie tätigen, 42% beträgt. Darüber hinaus profitieren Sie natürlich auch von der Rendite dem Vertrag selbst, die von der Entwicklung der Aktienmärkte abhängt.
Wie viel Geld werde ich im Alter von 60 Jahren ausbezahlt bekommen?
Das hängt von der Laufzeit des Vertrags, dem Betrag, den Sie investieren, und der Rendite an der Börse ab.
Nehmen wir an, dass Sie eine durchschnittliche Rendite von 5 % pro Jahr erzielen und 266 € pro Monat investieren (um den Höchstbetrag von 3.200 € pro Jahr zu erreichen):
Nach 30 Jahren: +/- 210.000€
- Gesamtinvestition über 30 Jahre: +/- 96.000€
- Gesamte Steuerersparnis über 30 Jahre: +/- 40.000€
- "Nettoinvestition" über 30 Jahre: +/- 56.000€
Nach 25 Jahren: +/- 150.000€
- Gesamtinvestition über 25 Jahre: +/- 80.000€
- Gesamte Steuerersparnis über 25 Jahre: +/- 33.000€
- "Nettoinvestition" über 25 Jahre: +/- 47.000€
Wird dieses Kapital besteuert, wenn Sie im Alter von 60 Jahren darauf zugreifen?
Ja, es wird besteuert. Aber nur mit der Hälfte Ihres durchschnittlichen Steuersatzes.
Beispiel: Wenn Sie ein Ehepaar mit einem zu versteuernden Einkommen von 200.000 € sind, wird das Kapital mit +/- 14 % besteuert. Bis zu diesem Zeitpunkt haben Sie jedoch eine Steuerersparnis von 41,6% pro Jahr.
Was passiert, wenn ich Luxemburg verlasse?
Wenn Sie Luxemburg nach ein paar Jahren verlassen, haben Sie 2 Möglichkeiten:
Option 1: Sie können weiterhin in diesen Pensionsplan investieren und im Alter von 60 Jahren auf das Kapital zugreifen. Allerdings sind diese Investitionen in Ihrem neuen Land wahrscheinlich nicht absetzbar.
Option 2: Sie stellen Ihre monatlichen Einzahlungen ein, ohne dass Gebühren anfallen. Das Kapital bleibt investiert, bis Sie 60 Jahre alt werden. Zu diesem Zeitpunkt können Sie überall auf der Welt über das Geld verfügen.
Es fallen keine Gebühren oder Steuererstattungen an, wenn Sie Luxemburg verlassen und Ihre monatlichen Einzahlungen einstellen.
Wie hoch sind die Gebühren?
Bei easyLIFE Pension von Lalux fallen nur die Zeichnungsgebühren (4,5%) an. Es fallen keine weiteren Gebühren an.
Andere Versicherungsgesellschaften in Luxemburg erheben Beiträge UND Verwaltungsgebühren.
Die Verwaltungsgebühren werden jeden Monat/Jahr auf das gesamte in den Plan investierte Kapital erhoben. Dies kann während der gesamten Vertragslaufzeit eine enorme Summe an Gebühren verursachen.
Wenn Sie Luxemburg verlassen und Ihre monatlichen Einzahlungen einstellen, fallen bei Lalux keine Gebühren an, was bei den meisten anderen Versicherungsgesellschaften in Luxemburg nicht der Fall ist.
Was ist, wenn ich vor meinem 60. Lebensjahr sterbe?
In diesem Fall erhalten Ihre Kinder, Ihr Partner oder Ihre Familie (wird im Vertrag festgelegt) mindestens die Summe Ihrer monatlichen Einzahlungen zum Zeitpunkt Ihres Todes. Ein Rentenplan ist also auch eine gute Möglichkeit, Ihre Angehörigen für den schlimmsten Fall abzusichern.
Sind Sie interessiert oder haben noch Fragen zur privaten Altersvorsorge?
Zögern Sie nicht, uns per E-Mail zu kontaktieren: optimisation@accounttech.lu
